| 随着社会的发展，老百姓手中的余钱也
越来越多，如何理财成为大家最关心的问题。近年来，一种高收益的理财新方式———民间借贷在赣榆县迅猛发展起来。几乎不经意间，理财公司一下子冒了出来，遍布赣榆县城大街小巷，遍布各镇甚至村庄。“有钱来放贷，缺钱来贷款”的广告语，已是家喻户晓。勿容置疑，民间借贷在我县还处于初级阶段，致使许多既不懂金融，
又无资本的人士，都可能开个理财公司，而且有的公司越开越大，机构遍及全县，一旦发生风险，后果将不堪设想。因此，加强对理财公司的监管，全方位规范其行
为，就尤为重要和迫切。 去年受美国次贷危机影响，股市大幅下挫，很多股民的投资理财思路也发生改变，纷纷转出股市资金，投向民间借贷等领域，在很大程度上促使民间理财进一步升温。 赣榆县工商局数据显示，2006年5月15日赣榆县第一家理财公司注册，07年底才有第二家，08、09年发展最快，到目前赣榆县已注册的理财公司共有161家，其中多数公司又开了多家分公司。 三方都受益 不愿透露姓名的老张是一位退休干部，经济比较宽裕，手头有一些存款，儿女们已成家立业，都很孝顺，老两口也花不着钱。老张觉得钱放在银行利息少的可怜， 就准备投资点项目。几经考察，都不太理想：一是精力达不到；二是对资金的安全有顾虑。在朋友的介绍下，老张到一理财公司详细咨询后，觉得不错，很适合自 己。经过多家咨询、对照，老张最后选中一家各方面都不错的理财公司，并在该公司的帮助下，又选中一借款人———承包某房地产开发公司4栋楼房的某建筑公司 老板，经过房产抵押、办理公证等一系列手续，老张和老伴贷出５万，期限10个月，月利率14%。１０个月后，老两口贷出的钱连本带息一起归还。看到高于银 行的收益，老两口很是高兴，想着有合适的，再借出去。 日前，笔者走访了在我县注册的一家理财公司。据该公司张经理介绍，理财公司其实就是为借 贷双方服务的中介机构，它的出现有助于解决一些人的资金困境。“市场有大量的民间资金，资金所有者很难找到合适的需求者，借出资金实现较高收益；同时资金 需求者更是很难借到资金，理财公司正是针对借贷双方信息不对称建立起来的，将借贷双方的供求信息集中起来，便于有需求的人了解相关信息。”张经理说：“我 们在办理借贷过程中，严格规范操作程序，不经手抵押物和贷款资金，只是在完成借贷后收取一定的手续费。 借贷手续简洁 一位经常同理财公司打交道的企业主王老板告诉笔者，做生意资金周转不灵很正常，有时一批货缺10万8万，到银行贷款根本来不及，而在理财公司，“最快当天就能拿到贷款，10天半月就还上，非常方便。 民间借贷利息很高，数倍于银行贷款利率的，一般人是不敢用的，因此民间借贷队伍中的主力军还是个体以及私营老板，他们为了生意而借钱，少则三、五万，多 则十几万甚至几十万。一位做海货生意的李老板急需一笔资金往上海发货，为了能够快点借到钱，他以4％的月息借了15万，1个月时间赚了3万多元，回来还 钱，利息就支付了6000多元。“利息高不怕，周转一下，使用时间不长，只要能在最短时间拿到钱就行。”李老板如是说。 据了解，民间借贷的利息通常以“月”甚至“日”为计算单位。对借用方来说，月息为２％至３％甚至有的理财公司还高，但是对于急需用钱的一方来说，是“周瑜打黄盖”，图个手续简洁罢了。 百姓投资需谨慎 《民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护”。所谓“合法的借贷关系”是指，一是出借资金来源合法；二是借款用途合法；三是民间借款的利率不违反法律规定，就是借款的利率不得超过银行同期贷款利率的四倍，超过四倍以上的部分不予保护”。 一位业内人士指出，作为新兴的理财方式之一，民间借贷收益确实高但风险也很高。目前全县的理财公司中，鱼龙混杂，有不少违规操作者。因此，老百姓应保持谨慎的态度，不能盲目追求高收益而忽视了潜在的风险，否则，后悔就来不及了。 东关路一家理财公司经理表示，多数理财公司都能比较严格把控风险，规范操作，但是有不少公司一味考虑担保费收益，在缺乏专业运作团队情况下，把控不了或忽视担保风险，后果将十分严重。 总之，民间理财给法定金融市场带来的挑战是多方面的。民间理财也存在着诸多不严谨、不规范性，特别是有的理财公司私下偷偷违规吸储，是法律、法规不允许的，是一种变相的非法集资。如果百姓把手中的钱交给这样的理财公司，风险是可想而知的。 对监管部门来说，必须大力加强对民间理财的规范疏导监管，不断扶持优良公司，打击不法分子，全力营造良好的理财大环境，让民间理财始终朝着正确的方向发展，才是当务之急。 |
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