银行“出新招”破解中小企业融资难

谢小茹

　　记 者 杨锐冰　实习生 张晨晨　通讯员 陈延玲

　　“对于中小企业来说，银行能解决我们的融资难题，就如同给了我们一根救命稻草！”连云港旭日科技有限公司负责人告诉记者。中小企业融资难一直受到社会的关注。企业的发展离不开银行资金的支持，中小企业由于资产规模小、抗风险能力弱、融资能力不强，制约了企业的进一步发展。近年来，连云港市多家银行积极探索破解中小企业融资难题，部分银行还建立起扶持中小企业的行业样本。　

　　网络申请贷款 引领新模式

　　旭日科技是一家私营有限公司，主要加工生产各类木制品，产品外销日本及欧美市场。“我们对建行新推出的网银循环贷产品特别感兴趣。”该公司负责人表示，“举个例子，我们向银行贷款500万，一年到期。但在这一年期间，公司突然需要增加一笔贷款，而房产抵押不足以贷到这么多钱。这时，网银循环贷利用法人自有房产做抵押就能解决企业燃眉之急。”

　　记者从建行连云港分行获悉，网银循环贷是去年下半年新推出的网络银行融资产品之一，方便小企业客户足不出户就能实现贷款的随借随还、申请和使用。在互联网时代，这种网络贷款也引领着一种贷款新模式，受到中小企业的欢迎。到去年12月末，该行累计投放网络银行贷款53户，金额达13080万元。

　　在互信的基础之上，全新的贷款模式，不仅化解了小企业融资的成本、风险和渠道三大瓶颈，也为商业银行推进小企业业务建立起行业样本。

　　“信贷工厂”模式 缩短贷款时间

　　由于数量庞大、信息披露不全等问题，不仅影响到小企业贷款的及时性，也提高了银行的经营成本。“小企业融资难是很现实的问题。国有四大银行贷款规模受限，风险控制也比较严。”银行业内人士介绍。

　　即便如此，不少银行仍把小企业当做业务重点对象。为了降低银行自身经营成本、提高服务效率，连云港市部分银行如建行借鉴国外经验，建立起“信贷工厂”小企业经营中心，打造小企业批量作业模式。

　　这一模式，将客户筛选和客户营销相分离、客户营销和信贷业务办理相分离，实现中后台集中处理，“流水线”作业，建立评级、授信、支用“三位一体”的操作模式。记者获悉，“信贷工厂”不仅可以有效控制操作风险和道德风险，还能减少流转环节，业务办理的效率大大提高，提高“信贷工厂”审批的贷款平均用时仅1.5天。目前，这一模式也被越来越多的银行所借鉴采用。

　　抵押物不足 “助保贷”解决

　　“企业在贷款时，经常会遇到没有抵押物或抵押物不足这一难题。”连云港金亚木业有限公司的负责人说，“一些企业继续资金周转，不得已只能靠民间融资，高额的融资成本限制了企业扩大规模。”

　　银行推出的“助保贷”产品，一下子解决了企业这一融资难题。不用足额抵押、没有担保费用，企业的融资成本大大降低，实现了企业、政府和银行的“三方共赢”。记者获悉，“助保贷”业务是借助政府平台，批量化营销客户，一经推出很受小企业欢迎，助推了连云港市地方经济发展。

　　“我行于10月19日与灌云县政府签订了‘助保贷’合作协议，首批五户2500万元授信工作已经完成，并对其中两个客户投放了1000万元‘助保贷’贷款。2月19日前，我行已经投放13笔，金额4600万元。”建行连云港分行小企业中心工作人员介绍。

　　记者发现，一些银行的先进做法，已经成为行业样本，引领连云港市银行业思考如何更好地为中小企业服务。 （编辑：贺耀堂）