女性幸福理财公式：个性+理性

木工

专家表示，两性在生理和心理上存在巨大差异是不争的事实，具体到理财行为，两者的不同之处也非常明显。女性理财产品只有强化产品设计的差异，真正关注两者的区别，帮助女性在日常理财中既做到有理性，又有个性，所谓“女性理财”产品才能真正受到女性青睐。

据文汇报报道，如今，随着“女性经济”的崛起，“女性理财”正成为越来越热门的话题。基金、国债、保险……在一些金融机构的促销宣传中，几乎每项理财品种都能与“女性”沾上边，不过仔细一看，这类产品同样也适应于男同胞理财。

专家指出，两性在生理和心理上存在巨大差异是不争的事实，具体到理财行为，两者的不同之处也非常明显。“女性理财”产品只有强化产品设计的差异，真正关注两者的区别，帮助女性在日常理财中既做到有理性，又有个性，所谓“女性理财”产品才能真正受到女性青睐。

女性理财更具优势

女性具有与生俱来的细心、精明的性格，并且对收入支出情况了如指掌，这些都有助于女性在投资方面更合理谨慎。理财与投资最大区别是，前者贯穿人生的各个阶段，讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡，而后者更重视收益最大。相比之下，女人比男人做事更谨慎、更稳健，因此也更适合理财。

在为女性设计理财目标或做资产配置时，许多理财专业人士往往希望首先确认其是否已婚。其实，无论是在女性的哪一个阶段，理财的最终目的都是追求财务自由。对于未婚女士来说，其最希望就是有足够的钱能够“血拼”一番，或者能到自己希望的地方去旅游，或者可以为男友购买一份浪漫的礼物；对于已婚女士来说，由于大部分没有维持日常开支的压力，在购房上也大都以男方为主。因此，也希望通过理财能够使家庭的生活水准不至于降低，如果有了孩子，则会对于孩子的教育和成长投入更多的经历和资金。

与男性理财的专职、专业化道路不同，正在日益兴起的女性理财还处在自发萌动期，多少显得有些随意和感性。捉襟见肘还是优雅从容，其实全看你用怎样的态度为生活“买单”。对于女性来说也就是通过日常理财，能够有足够的金钱使得自己获得“自由”，这不仅是指自己人身的自由，更是指在日常消费以及家庭生活中的自由，不受制于他人，保持自己经济上的独立。

理财应与消费并重

不少女性朋友在工作上获得一定的成就、家庭进入稳定成长阶段后，希望能慰劳自己一下，实现年轻时的梦想，在生活上有所追求和品位……这一切都需要钱来帮你达

成目标。一个月辛苦赚回来的钱，女性可能会全部用在打扮自己上。同时，日常购物的时候，又会因冲动而买了不少无谓的东西。这是女人与男人的最大区别，也是女性需要理财的最主要的原因。但理财的目的绝对不是抑制消费，而是要做一个理性消费的女性：既可满足到购买欲，又不致于花费过度，同时还有足够的备用金。

随着“女性经济”崛起，中信、招行、工行、华夏等多家银行推出了女性专属银行卡并赢得广阔市场。目前市面上的女性银行卡产品主要分为两大类，一类是女性主题银行卡，如中信魔力卡、华夏丽人卡。

还有一类，则是针对女性客户的联名信用卡，此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发，如工行牡丹雅芳联名卡、招行VOGUE钛金信用卡、招行千色店联名信用卡等。一些银行不仅推出女性专属银行卡，还围绕这类银行卡开办女性论坛、理财顾问服务等完善产品链，如中信魔力卡、华夏丽人卡。女性银行卡除具备银行卡基本功能外，还专门围绕女性特点开发特色功能，女性可以巧用此类信用卡帮自己做一个精明理财的女人。

除银行卡之外，女性专用理财产品也是近年来各大银行重要的业务扩展领域。各大银行目前都有所谓的女性专业理财产品，其中比较著名的有工商银行的“珠联币合”两全理财产品。这款人民币结构性理财产品号称“国内首款为白领女性量身打造”，它与多家国际著名奢侈品企业股票表现挂钩，同时还附加了女性健康保险，凡购买该产品20万元人民币（含）以上的女性客户或男性客户的配偶，均可获赠该保险，在获取投资收益的同时得到疾病风险保障。

女性保险必不可少

与男性相比，女性随着年龄的增长，一系列的风险问题也在不断出现：得了女性疾病怎么办？生孩子有多大风险？未来的养老金从何而来？许多问题都是男同胞不可能遇到的，这也需要女性通过理财来关爱自己。

目前，市面上针对女性的保险产品并不少，不少还是特别加上了“女性”二字，但是对于女性来说，不仅要看保险的名称，更要关注保险产品的本质。一般来讲，购买保险的先后顺序应该是：意外险、健康险（重大疾病险和医疗保险）、寿险、养老险、分红险。针对不同年龄段女性的特点，意外险和健康险的购买顺序可以有所改变。单身时期，风险主要来自于意外伤害和疾病，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。已婚未育的妇女则应考虑妊娠期的风险，添加包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的保险产品。对于已经进入婚姻稳定期的妇女则建议购买终身寿险和女性两全险，或者重点投保女性重大疾病险和医疗险，保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病。

市场上专门针对女性的重疾险，多以附加险形式出现，以主险形式出现的已很少了，主要原因是2008年新的重疾管理办法出台后，很多老的主险形式的女性重疾险纷纷停了，保险公司更喜欢做成附加险。如国泰人寿的“珍爱女性保险B计划”，除了提供一般的身故保障、残疾关怀保险金以及生存给付外，还特别涵

盖了女性疾病的保险责任。海康保险的女性长期疾病保险保障，也是以附加险形式出现,不仅涵盖了女性重大疾病、特有疾病，还包含面部整形等手术的保障。类似的产品还有泰康的“盛世健康”保障计划，综合性满足女性的养老、大病医疗和理财的需求。

除了保险之外，女性还应该为自己以及家庭备下足够的养老金。女性应该发挥自身优势，对各家公司的险种及条款做个细致的比较，找出最适合自己年龄段和收入、最需要的保险产品，或者找专业理财顾问和从业比较久的代理人来为自己的保险做全面规划。